Реструктуризация кредита и её виды

Реструктуризация кредита и её виды

Реструктуризация кредита может быть полезна вам в случае сложного финансового положения. Когда вы не можете погасить свой долг перед банком вовремя.

Мы помним, что реструктуризацию получила широкое распространение к кризисный 2008 год. В это время многие люди потеряли работу. А владельцы бизнеса терпели убытки. И это все сопровождалось повышенной инфляцией.

В это же время, у заемщиков сохранялись долговые обязательства перед кредитными организациями. А банки по-прежнему заинтересованы получить свои средства назад, пускай даже через больший промежуток времени. Но разве это возможно? Ведь обязанности и сроки их выполнения обеих сторон прописаны в договоре. Именно, поэтому нужно заключить дополнительное соглашение к основному договору.

И так, получается, что реструктуризация долга — это корректировка условий основного договора. Корректировка происходит в сторону изменения графика и условий погашения долга. Это снижает кредитную нагрузки на заёмщика.

Дополнительное соглашение для реструктуризации кредита может быть выгодно двум сторонам договора:

  • Вы получаете возможность не портить кредитную историю. В наше время это очень важно. Далее, вам и вашим родственникам не будут звонить коллекторы. Встречи с судебными приставами тоже еще никому не улучшали настроение. Банк любыми путями будет стараться вернуть долг. Возможны варианты вплоть до ареста ваших счетов и имущества. В целом, приятного мало.
  • А со стороны банков, выгода заключается в том, что они все таки получит свои деньги назад. Возможно, это произойдет чуть позже. Но им не придется использовать неприятные приёмы, описанные выше.

Виды реструктуризации

И так, какие виды реструктуризации кредита можно закрепить в дополнительном соглашении? Обычно выделяют 4 варианта:

  1. Увеличение срока кредита. То есть меняется дата последнего платежа. Обычно дата переносится на срок от 6 месяцев до нескольких лет. В итоге, оставшийся долг распределяется на больший срок, что снижает ежемесячный платеж. Такие правки могут увеличить конечную суммы, которую вы выплатите банку. Но этого можно избежать если предусмотрено снижение процента кредита.
  2. Смещение кредитной нагрузки. Сумма ваших ежемесячных выплат может быть снижена в ближайшие несколько месяцев или лет. Но потом выплата будет увеличена и будет выше той, что была прописана в основном договоре.
  3. Предоставление кредитных каникул. Банк может освободить вас на некоторое время от ваших обязательств. Обычно это от 3 до 12 месяцев. При этом если заем совершался по аннуитивной схеме, то вы, вероятно, будете освобождены от всех платежей. А при классической схеме платить все же придется, но только проценты.
  4. Изменение валюты кредита. Это редкий вариант, банки не охотно на него идут. Актуален этот подход, преимущественно, для тех кто брал заём в иностранной валюте. Для вас этот вариант может быть интересен, если вы предполагаете, что будет происходить ослабление вашей национальной валюты. Например, если вы ожидаете сильную инфляцию, тогда вам может быть выгодно реструктуризовать ваш долг с иностранной валюты в национальную. Возможно это будет не выгодно банку и он вам откажет. Но никто ведь не запрещает попробовать.

В некоторых случаях, возможно комбинировать описанные выше варианты реструктуризации. Но всегда имейте ввиду, что чем охотнее на что-то идёт банк, тем сильнее надо задуматься, действительно ли это выгодно вам. Ведь банки очень опытны в финансовых делах и умеют считать свои деньги. Поэтому все их предложения надо внимательно анализировать.

Заключение

В целом, конечно, старайтесь избегать кредитов. Кредиты оправданы, когда заемные деньги могут принести вам еще больше денег. Это возможно, если, например, вы решите заняться бизнесом. Кстати, у нас есть статья, где мы рассмотрели самые перспективные бизнес идеи. Обязательно ознакомьтесь.

Если вы все таки попали в неприятную ситуацию с просроченным кредитом. То надеемся, что наша статья по реструктуризации долга была вам полезна.

Поделитесь статьей с друзьями:

Топ-10 книг о финансах

Топ-10 книг о финансах

Книги о финансах, это важная вещь для каждого. Ведь каждый год личная финансовая грамотность становится все более важным активом. Мы живем в эпоху капитализма и разбираться в базовых финансовых вопросах и принципах ну просто необходимо. К сожалению, в школах по-старому этому вопросу уделяется непростительно мало внимания. Ну а высшее специальное образование в данном направлении есть… Читать далее Топ-10 книг о финансах

нет комментариев
Виды инвестиций в недвижимость

Виды инвестиций в недвижимость

Инвестиции в недвижимость, это всем известный способ сохранения и увеличения капитала. Данный вид инвестиций проверен временем, и хорошо себя зарекомендовал. Но и здесь нюансы. В данном обзоре мы рассмотрим виды инвестиций в недвижимость, обратим внимание на преимущества и недостатки каждого подхода. Купля-продажа недвижимости Согласитесь, что это самый очевидный и известный способ. Давайте определим, какую недвижимость… Читать далее Виды инвестиций в недвижимость

нет комментариев
СберПрайм

СберПрайм: Выгодна ли подписка от Сбера?

Давайте разберемся, выгодна ли подписка СберПрайм от Сбера. Многие, наверное, уже в курсе что Сбербанк пережил ребрендинг и теперь это Сбер. Ребрендинг произошел в начале осени 2020 года. Это было нужно из-за резкого увеличения сфер деятельности Сбербанка. Теперь есть множество разных сервисов принадлежащих Сберу. Это «СберЗдоровье», «СберЛизинг», «СберСтрахование» и другие. А герой нашего обзора —… Читать далее СберПрайм: Выгодна ли подписка от Сбера?

нет комментариев
Как купить акции на фондовом рынке

Как купить акции на фондовой бирже

Порой у людей возникает желание инвестировать в ценные бумаги какой либо интересной компании. Но как купить акции на фондовой бирже не всегда понятно. Поэтому мы написали эту статью, чтобы вам было проще сориентироваться и понять, как и где можно купить акции. Давайте начнем с того, что определим, выгодно ли покупать акции? В целом, инвестировать часть… Читать далее Как купить акции на фондовой бирже

нет комментариев
35 Бизнес Идей

35 бизнес идей, которые можно начать уже сегодня

Рады вас видеть. В этой большой статье мы хотим познакомить вас с наиболее перспективными бизнес идеями. Очень надеемся, что каждый из вас найдет что-то близкое для себя. Любая деятельность может перерасти в бизнес с хорошим доходом, важны амбиции, креатив и упорство. Начнем с предупреждения, что любой серьезный бизнес — это не прогулка по побережью под… Читать далее 35 бизнес идей, которые можно начать уже сегодня

нет комментариев

Добавить комментарий